Revolut per investire: come funziona, costi e fisco

Revolut nasce come app di pagamenti e conto in valuta, ma offre anche funzioni di investimento: azioni, ETF, materie prime e cripto. Per chi la usa già come conto, la possibilità di investire dalla stessa app è comoda; sul piano fiscale, però, va capita una distinzione importante.

Vediamo come funziona la parte investimenti, come è strutturata sui costi, cosa offre, come tutela i fondi e — punto centrale — come si comporta con il fisco: sul trading opera in regime dichiarativo, con alcune eccezioni specifiche.

Che cos'è e chi lo controlla

Revolut è un gruppo fintech europeo con licenza bancaria in Lituania (Revolut Bank) e una società dedicata ai servizi di investimento. La parte «trading» permette di comprare azioni, ETF, materie prime e cripto direttamente dall’app, con un’esperienza semplificata. Non è un broker «completo» come quelli specializzati: la dotazione di strumenti e funzioni è più essenziale, pensata per l’investitore alle prime armi o per chi vuole tutto in un’unica app.

Il regime fiscale (con due eccezioni da conoscere)

Costi: come sono strutturati

I costi di investimento su Revolut dipendono molto dal piano sottoscritto (gratuito o a pagamento): in genere è previsto un certo numero di operazioni a basso costo o gratuite al mese, oltre il quale si paga una commissione, più eventuali costi di cambio valuta (molti titoli sono in dollari). Vanno considerati anche i costi propri degli strumenti (TER degli ETF). Le condizioni cambiano per piano e nel tempo: vanno verificate sul listino aggiornato.

Cosa puoi negoziare

La gamma comprende azioni (soprattutto USA e principali mercati), ETF, materie prime e cripto. È una dotazione più limitata rispetto a un broker dedicato: può bastare per iniziare o per piccoli importi, ma chi cerca un’ampia scelta di mercati, obbligazioni o strumenti specifici troverà di più altrove.

Sicurezza: come sono tutelati i fondi

Il conto e i depositi fanno capo a Revolut Bank (con licenza in Lituania) e sono coperti dallo schema di garanzia dei depositi europeo del Paese di licenza, fino a 100.000 € per intestatario. Gli strumenti finanziari acquistati tramite la società di investimento sono tenuti separati e seguono lo schema di tutela degli investitori previsto dalla normativa UE. Come sempre, è una protezione contro l’insolvenza, non contro le perdite di mercato.

A chi si adatta (e a chi meno)

Revolut può andare bene a chi la usa già come app e vuole iniziare a investire piccole somme in modo semplice, accettando di gestire la dichiarazione in regime dichiarativo. È meno adatta a chi cerca un broker completo (ampia scelta di strumenti e mercati, obbligazioni, funzioni avanzate) o la comodità del sostituto d’imposta sugli investimenti.

Errori da evitare

• Pensare che, poiché Revolut trattiene qualcosa (interessi Savings, bollo), faccia da sostituto anche sugli investimenti: il trading è in dichiarativo.
• Dimenticare quadro RW e IVAFE per le posizioni in investimenti, dovuti anche per un solo giorno di possesso.
• Sottovalutare i costi di cambio valuta sui titoli in dollari.
• Confondere la garanzia sui depositi (conto bancario, fino a 100.000 €) con la tutela sugli strumenti investiti.

Quando conviene farsi seguire

La convivenza tra voci su cui Revolut fa da sostituto (Savings, bollo) e investimenti in dichiarativo può confondere: capire cosa dichiarare evita errori.

Un professionista può aiutarti a impostare correttamente quadro RT e quadro RW per le posizioni in investimenti detenute su Revolut.

Domande frequenti

Revolut è sostituto d'imposta sugli investimenti?

No: sugli investimenti (azioni, ETF, materie prime, cripto) opera in regime dichiarativo, con quadro RT e quadro RW a tuo carico. Fa da sostituto solo su interessi dei conti Savings e bollo dei conti con IBAN italiano.

Con Revolut devo compilare il quadro RW?

Sì, per le posizioni in investimenti detenute presso l’intermediario estero: vanno indicate nel quadro RW per il monitoraggio, anche senza vendite e anche per un solo giorno di possesso.

I miei soldi su Revolut sono garantiti?

Il conto/deposito fa capo a Revolut Bank (Lituania) ed è coperto dallo schema di garanzia dei depositi UE fino a 100.000 € per intestatario. Gli strumenti investiti seguono la tutela degli investitori, separata dalla garanzia sui depositi.

Le cripto su Revolut come sono tassate?

Seguono le regole italiane: dal 2026 le plusvalenze cripto si tassano al 33%. Vanno gestite in dichiarazione, come le altre posizioni in regime dichiarativo.

Fonti ufficiali

Le regole fiscali cambiano con le leggi di bilancio: verifica sempre la norma vigente nell’anno d’imposta che ti interessa sulle fonti ufficiali.

• Revolut — informazioni fiscali sugli investimenti
• Agenzia delle Entrate — dichiarazione e quadri RT/RW
• CONSOB — tutela del risparmiatore e albo intermediari

Contenuto informativo, non sostituisce la consulenza di un professionista abilitato sul tuo caso concreto.