Pensione anticipata 2026: requisiti

Pensione anticipata 2026: requisiti, quote e strategie di uscita

Uscire dal lavoro prima dei 67 anni è possibile, ma il quadro normativo italiano è frammentato tra norme strutturali e misure sperimentali rinnovate anno per anno. Nel 2026 coesistono cinque percorsi distinti di pensione anticipata, ciascuno con requisiti anagrafici e contributivi specifici, finestre di attesa differenti e regole di calcolo che incidono in modo significativo sull’assegno finale. Prima di prendere qualsiasi decisione è indispensabile conoscere in dettaglio ogni strumento e simulare l’impatto economico nel lungo periodo.

Questa guida analizza tutti i percorsi disponibili nel 2026 — dalla pensione anticipata ordinaria introdotta dalla riforma Fornero (L. 214/2011) alle misure sperimentali come Quota 103, Opzione Donna e APe Sociale — con tre esempi numerici step-by-step e una tabella di raffronto completa. Per approfondire la pensione di vecchiaia ordinaria a 67 anni, consulta anche la nostra guida su pensione di vecchiaia 2026: requisiti e calcolo.

Il quadro normativo di riferimento

L’architettura del sistema pensionistico italiano riposa su tre pilastri normativi fondamentali:

• L. 214/2011 (Riforma Fornero): ha ridisegnato il sistema previdenziale introducendo la pensione anticipata ordinaria basata esclusivamente sui contributi (42 anni e 10 mesi per gli uomini, 41 anni e 10 mesi per le donne), eliminando le quote precedenti e accelerando il passaggio al metodo contributivo.
• L. 232/2016 (Legge di Bilancio 2017): ha introdotto l’APe Volontaria e l’APe Sociale, strumenti di anticipo pensionistico per categorie fragili o usuranti.
• D.L. Bilancio 2025 (L. 207/2024): ha prorogato e ridefinito Quota 103, Opzione Donna e APe Sociale per il 2025-2026, confermando i requisiti in vigore e aggiornando alcune finestre di attesa.

Il Decreto Legge di Bilancio 2026, alla data di pubblicazione di questo articolo, non ha ancora introdotto modifiche sostanziali rispetto all’anno precedente. I requisiti indicati in questa guida riflettono il quadro vigente nel 2026 salvo successive modifiche legislative.

1. Pensione anticipata ordinaria (Riforma Fornero)

La pensione anticipata ordinaria è il percorso strutturale previsto dalla L. 214/2011. Non ha limiti di età ma richiede un’anzianità contributiva elevata. È l’unica forma di pensione anticipata non soggetta a limiti sull’importo dell’assegno.

Requisiti 2026

• Uomini: 42 anni e 10 mesi di contributi, indipendentemente dall’età anagrafica.
• Donne: 41 anni e 10 mesi di contributi, indipendentemente dall’età anagrafica.
• Adeguamento alle aspettative di vita: dal 2019 i requisiti contributivi sono stati agganciati all’andamento demografico; al momento non sono previsti incrementi ulteriori per il biennio 2025-2026.

Finestre di attesa

Tra la maturazione del requisito e il primo pagamento della pensione intercorre una finestra mobile di 3 mesi per tutti i lavoratori, sia dipendenti privati che pubblici che autonomi. La finestra decorre dal mese successivo a quello in cui il lavoratore matura i requisiti.

Calcolo dell’assegno

Il metodo di calcolo dipende dalla posizione contributiva del lavoratore:

• Lavoratori con contributi ante-1996 (sistema misto): la quota retributiva viene calcolata sulle retribuzioni degli ultimi anni di carriera, mentre la quota contributiva applica i coefficienti di trasformazione al montante accumulato.
• Lavoratori con contributi esclusivamente post-1995 (sistema contributivo puro): si applica interamente il metodo contributivo con i coefficienti di trasformazione.

Non è previsto alcun limite all’importo dell’assegno: chi ha accumulato contributi su retribuzioni elevate potrà percepire una pensione corrispondentemente alta.

2. Quota 103 (misura sperimentale 2026)

Quota 103 è una misura sperimentale introdotta dalla L. 197/2022 e prorogata con modifiche dalla L. 207/2024 (Bilancio 2025). La sua proroga al 2026 è stata confermata in sede di manovra di bilancio, mantenendo le stesse condizioni dell’anno precedente.

Requisiti 2026

• Età anagrafica: 62 anni compiuti.
• Anzianità contributiva: 41 anni di contributi.
• Somma dei requisiti: la somma di età e contributi deve essere almeno 103, da cui il nome della misura.

Finestre di attesa

Le finestre di attesa di Quota 103 sono più lunghe rispetto alla pensione anticipata ordinaria e variano per categoria:

• Dipendenti privati: 7 mesi dalla maturazione dei requisiti.
• Dipendenti pubblici (PA): 9 mesi dalla maturazione dei requisiti.
• Lavoratori autonomi: 3 mesi dalla maturazione dei requisiti.

Calcolo contributivo integrale e limite assegno

Quota 103 impone il calcolo interamente contributivo anche per i lavoratori con anzianità ante-1996. Questo significa che anche la quota di pensione maturata prima del 1996 viene ricalcolata con il metodo contributivo, con un impatto significativamente riduttivo per chi ha carriere lunghe con retribuzioni crescenti.

È previsto un tetto massimo all’assegno pari a 5 volte il trattamento minimo INPS. Per il 2026, il trattamento minimo è pari a circa 598 euro mensili, il che fissa il limite a circa 2.990 euro lordi al mese. Superato questo importo, la pensione è comunque erogata ma l’eccedenza viene trattenuta fino al raggiungimento dei requisiti per la pensione anticipata ordinaria o la vecchiaia.

3. Opzione Donna 2026

Opzione Donna è una misura pensata esclusivamente per le lavoratrici, che consente di accedere alla pensione anticipata a requisiti anagrafici ridotti in cambio del calcolo integralmente contributivo dell’assegno.

Requisiti 2026

• Con 2 o più figli o caregiver: 60 anni di età + 35 anni di contributi.
• Con 1 figlio: 61 anni di età + 35 anni di contributi.
• Senza figli (condizione base): 61 anni di età + 35 anni di contributi (condizione aggiornata per il 2026; la norma originale prevedeva 60 anni, ma l’adeguamento demografico ha incrementato il requisito).
• Caregiver: chi assiste un familiare con disabilità grave (L. 104/1992, art. 3 comma 3) può accedere con 60 anni di età + 35 anni di contributi.

Finestre di attesa

• Dipendenti: 12 mesi dalla maturazione dei requisiti.
• Autonome: 18 mesi dalla maturazione dei requisiti.

Calcolo contributivo integrale

Come Quota 103, Opzione Donna prevede il calcolo interamente contributivo dell’assegno. Per le lavoratrici con lunghe carriere in regime retributivo, questo si traduce in una riduzione dell’assegno che può essere rilevante, spesso stimata tra il 20% e il 35% rispetto alla pensione calcolata con il metodo misto. Non è previsto un limite superiore all’assegno.

4. APe Sociale 2026

L’APe Sociale (Anticipo Pensionistico Sociale), disciplinata dalla L. 232/2016 e successive proroghe, è tecnicamente un’indennità ponte erogata dall’INPS fino al raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia. Non è una pensione in senso stretto.

Requisiti 2026

• Età anagrafica: 63 anni e 5 mesi (requisito aggiornato per il 2026 per effetto dell’adeguamento alle aspettative di vita).
• Contributi richiesti (variabili per categoria):
  • Disoccupati che hanno esaurito gli ammortizzatori sociali: 30 anni di contributi.
  • Invalidi civili (almeno 74% di invalidità) o che assistono un familiare disabile grave: 30 anni di contributi.
  • Lavoratori con mansioni gravose (categoria definita per decreto): 36 anni di contributi.
  • Lavoratori in edilizia e categorie equiparate: 36 anni di contributi.

Importo e caratteristiche

• Importo massimo: 1.500 euro lordi al mese, non rivalutabili.
• L’indennità non è cumulabile con redditi da lavoro dipendente o autonomo superiori a 8.000 euro annui (dipendenti) o 4.800 euro annui (autonomi).
• Non vengono versati contributi durante il periodo di percezione dell’APe Sociale.
• Al raggiungimento dei 67 anni, l’indennità cessa e viene liquidata la pensione di vecchiaia ordinaria.

Come presentare domanda

La domanda si presenta all’INPS in due fasi: prima si richiede il riconoscimento del diritto (entro determinate finestre annuali), poi si presenta la domanda di prestazione vera e propria. I termini di presentazione sono annunciati dall’INPS con circolari dedicate.

5. Pensione anticipata contributiva (64 anni)

Il D.L. 4/2019 (convertito con modifiche) e le successive norme di bilancio hanno introdotto una forma di pensione anticipata per i lavoratori interamente in regime contributivo (iscritti all’INPS dopo il 1° gennaio 1996 senza contributi precedenti).

Requisiti 2026

• Età anagrafica: 64 anni.
• Anzianità contributiva: almeno 20 anni di contributi effettivi (non figurativi).
• Importo minimo dell’assegno: la pensione calcolata deve essere pari ad almeno 3 volte l’assegno sociale INPS. Per il 2026, l’assegno sociale ammonta a circa 525 euro mensili, quindi la soglia minima è di circa 1.575 euro lordi al mese.
• Per i lavoratori con figli (misura introdotta dalla L. 213/2023): la soglia si riduce a 2,8 volte l’assegno sociale in presenza di un figlio (circa 1.470 euro) e a 2,6 volte in presenza di due o più figli (circa 1.365 euro).

Finestre di attesa

La finestra di attesa è di 3 mesi dalla maturazione dei requisiti, uniforme per tutte le categorie.

Le finestre di attesa: come funzionano

Le finestre di attesa (o “finestre mobili”) sono un meccanismo che ritarda l’erogazione della pensione rispetto al momento in cui si maturano i requisiti. La logica è quella di permettere all’INPS di processare le domande e di disincentivare le uscite anticipate improvvise.

Il funzionamento è il seguente:

1. Il lavoratore raggiunge i requisiti (ad esempio a marzo 2026).
2. Presenta domanda di pensione all’INPS.
3. Trascorsa la finestra (es. 7 mesi per Quota 103 dipendenti privati), la pensione decorre dal primo giorno del mese successivo (es. novembre 2026).
4. Il lavoratore può cessare il rapporto di lavoro in qualsiasi momento dopo la maturazione dei requisiti, ma l’assegno inizierà solo dopo la finestra.

Attenzione: per la PA, il rapporto di lavoro cessa tipicamente a fine mese o a fine anno scolastico (per i docenti), il che può allungare ulteriormente l’attesa effettiva.

L’impatto sull’assegno: ogni anno anticipato conta

Nel sistema contributivo, l’importo della pensione si calcola moltiplicando il montante contributivo (la somma di tutti i contributi versati, rivalutati) per il coefficiente di trasformazione corrispondente all’età al momento del pensionamento.

I coefficienti di trasformazione sono periodicamente aggiornati dall’INPS sulla base delle aspettative di vita. Coefficienti più alti si applicano a età più avanzate, perché l’INPS deve distribuire il montante su un periodo di vita attesa più breve. Anticipare la pensione di un anno significa applicare un coefficiente inferiore, con una riduzione dell’assegno che — su base annua — si aggira tra il 3% e il 5% a seconda della fascia d’età.

Coefficienti di trasformazione INPS 2026 (valori in vigore biennio 2025-2026)

Nota: i coefficienti sono soggetti a revisione triennale da parte dell’INPS sulla base delle rilevazioni ISTAT sull’aspettativa di vita.

Come verificare la propria posizione contributiva

Prima di qualsiasi pianificazione previdenziale è indispensabile verificare l’anzianità contributiva effettiva. Lo strumento ufficiale è il Cassetto Previdenziale, accessibile dal portale myinps.inps.it.

Dal Cassetto Previdenziale è possibile:

• Visualizzare l’estratto conto contributivo con tutti i versamenti registrati.
• Verificare la presenza di periodi scoperti o errori di accreditamento.
• Utilizzare la simulazione della pensione (strumento “La mia pensione futura”) per stimare l’assegno in base a diversi scenari di uscita.
• Presentare domande di ricongiunzione o riscatto di periodi non coperti (es. laurea, anni di disoccupazione).

Si raccomanda di verificare la propria posizione con almeno 2-3 anni di anticipo rispetto alla data prevista di pensionamento, per avere il tempo di correggere eventuali errori o integrare periodi mancanti.

Tabella di raffronto: tutti gli strumenti di pensione anticipata 2026

Esempio 1: dipendente maschio, 59 anni, 42 anni di contributi

Scenario

Marco, dipendente privato, ha 59 anni di età e 42 anni e 10 mesi di contributi accumulati. La sua retribuzione lorda annua attuale è di 42.000 euro. Ha versato contributi sia in regime retributivo (ante-1996) sia in regime contributivo (post-1996).

Percorso applicabile: pensione anticipata ordinaria

Marco ha raggiunto il requisito per la pensione anticipata ordinaria (42 anni e 10 mesi per gli uomini). Non ha ancora 62 anni, quindi Quota 103 non è applicabile. L’età di 59 anni non rappresenta un ostacolo per la pensione anticipata ordinaria, che non prevede requisiti anagrafici minimi.

Calcolo step-by-step

1. Quota retributiva (ante-1996): supponiamo che Marco abbia versato contributi per 18 anni prima del 1996 su retribuzioni medie di 28.000 euro annui. Con un’aliquota di rendimento del 2% per anno (sistema retributivo), la quota ammonta a: 18 anni x 2% x 28.000 = 10.080 euro annui, ossia circa 840 euro mensili lordi.
2. Quota contributiva (post-1995): per i restanti 24 anni, ipotizziamo un montante contributivo accumulato di 240.000 euro (contributi versati + rivalutazione). Applicando il coefficiente di trasformazione per 59 anni (4,493%): 240.000 x 4,493% = 10.783 euro annui, ossia circa 899 euro mensili lordi.
3. Pensione lorda mensile totale: 840 + 899 = 1.739 euro lordi mensili (circa 14 mensilità annue).
4. Finestra di attesa: maturato il requisito, Marco deve attendere 3 mesi prima di ricevere il primo assegno.
5. Confronto con attesa ai 67 anni: lavorando altri 8 anni, Marco accumulerebbe ulteriori contributi su 42.000 euro annui e applicherebbe il coefficiente di 67 anni (5,723%). La pensione stimata salirebbe a circa 2.150 euro mensili. Il costo dell’anticipo è quindi di circa 411 euro al mese per l’intera vita.

Valutazione strategica: la scelta è conveniente se Marco desidera smettere di lavorare o se la salute non consente di proseguire. Sul piano puramente economico, ogni anno lavorato in più porta un incremento dell’assegno di circa 50-60 euro mensili netti.

Esempio 2: lavoratrice autonoma, 61 anni, 35 anni di contributi (Opzione Donna)

Scenario

Giulia, commerciante iscritta alla Gestione Commercianti INPS, ha 61 anni, un figlio, 35 anni di contributi versati e un reddito annuo medio da lavoro autonomo degli ultimi 10 anni pari a 22.000 euro. Ha versato contributi esclusivamente in regime contributivo (iscritta dopo il 1° gennaio 1996).

Percorso applicabile: Opzione Donna 2026

Giulia soddisfa i requisiti per Opzione Donna 2026: 61 anni con un figlio + 35 anni di contributi. Il calcolo sarà interamente contributivo.

Calcolo step-by-step

1. Montante contributivo: la Gestione Commercianti prevede un’aliquota contributiva media del 24% sui redditi dichiarati. Su redditi medi di 20.000 euro annui per 35 anni, i contributi versati ammontano a 20.000 x 24% x 35 = 168.000 euro. Rivalutati al tasso medio INPS del 2,5% annuo, il montante stimato è di circa 210.000 euro.
2. Applicazione del coefficiente di trasformazione a 61 anni: 210.000 x 4,743% = 9.960 euro annui, pari a circa 830 euro mensili lordi.
3. Finestra di attesa (autonoma): 18 mesi dalla maturazione dei requisiti. Se Giulia matura i requisiti a giugno 2026, riceverà il primo assegno a dicembre 2027.
4. Confronto con attesa ai 67 anni: lavorando altri 6 anni, il montante crescerebbe a circa 280.000 euro e il coefficiente a 67 anni (5,723%) darebbe: 280.000 x 5,723% = 16.024 euro annui, pari a 1.335 euro mensili lordi. La differenza è di circa 505 euro al mese.
5. Elemento chiave: Opzione Donna prevede 18 mesi di finestra per le autonome, il che significa che Giulia deve pianificare con largo anticipo la cessazione dell’attività e l’eventuale gestione della partita IVA.

Valutazione strategica: con un assegno di 830 euro mensili, Giulia dovrebbe valutare attentamente la sostenibilità economica del pensionamento anticipato, considerando anche l’eventuale perdita di contribuzione figurativa durante gli anni di anticipo. Il consulenza patrimoniale diventa in questo caso fondamentale.

Esempio 3: dipendente PA, 62 anni, 41 anni di contributi — Quota 103 vs aspettare ai 67 anni

Scenario

Roberto, dipendente pubblico (PA), ha 62 anni, 41 anni di contributi e una retribuzione lorda di 38.000 euro annui. Ha contributi sia ante-1996 (25 anni) che post-1995 (16 anni).

Opzione A: Quota 103 a 62 anni

1. Calcolo interamente contributivo (obbligatorio con Quota 103): il montante accumulato in 41 anni è stimato in circa 320.000 euro (contributi versati al 33% su redditi medi di 30.000 euro annui per 41 anni, rivalutati).
2. Applicazione del coefficiente a 62 anni: 320.000 x 4,882% = 15.622 euro annui, pari a circa 1.302 euro mensili lordi.
3. Tetto dell’assegno: 1.302 euro è inferiore al limite di 2.990 euro, quindi non ci sono problemi di tetto.
4. Finestra di attesa PA: 9 mesi. Roberto riceve il primo assegno 9 mesi dopo la maturazione dei requisiti.

Opzione B: pensione mista ordinaria ai 67 anni

1. Calcolo con metodo misto: la quota retributiva su 25 anni ante-1996 (su retribuzione media 30.000 euro) vale circa 15.000 euro annui (25 x 2% x 30.000). La quota contributiva su 46 anni totali (avendo lavorato fino a 67 anni) produce un montante di circa 420.000 euro, che al coefficiente di 67 anni (5,723%) dà 24.037 euro annui.
2. Pensione lorda mensile: (15.000 + 24.037) / 13 = 3.003 euro lordi mensili.

Confronto diretto

Conclusione: in termini di totale percepito sull’intera vita, aspettare ai 67 anni porta un vantaggio economico significativo per Roberto (+288.000 euro stimati). Tuttavia, occorre considerare anche il valore soggettivo degli anni di libertà aggiuntivi a 62-67 anni, le condizioni di salute, e le opportunità alternative (proseguire a lavorare part-time, investire i risparmi). Questa analisi dimostra perché una valutazione patrimoniale complessiva non può limitarsi al solo importo dell’assegno.

Strategie di ottimizzazione della pensione anticipata

Riscatto della laurea

Il riscatto degli anni di laurea a fini pensionistici permette di aumentare l’anzianità contributiva, avvicinando i requisiti per la pensione anticipata. Il costo del riscatto dipende dalla retribuzione e dal numero di anni da riscattare. Per i lavoratori in regime contributivo puro (post-1996) esiste il riscatto agevolato introdotto dalla L. 145/2018, con un costo fisso per anno pari a circa 5.530 euro per il 2026 (importo aggiornato annualmente).

Ricongiunzione e totalizzazione

Chi ha contributi presso più gestioni INPS o casse professionali può unificarli tramite ricongiunzione (onerosa) o totalizzazione (gratuita, ma con calcolo sempre contributivo). La totalizzazione è particolarmente utile per raggiungere i requisiti contributivi minimi senza sostenere costi aggiuntivi.

Contributi volontari

Chi interrompe il lavoro prima di raggiungere i requisiti può versare contributi volontari all’INPS, autorizzati su domanda, per continuare a maturare anzianità contributiva. Il costo è a carico del lavoratore ed è fiscalmente deducibile nei limiti di legge.

Pianificazione del patrimonio nell’attesa

Durante gli anni che separano la possibile uscita anticipata dalla vecchiaia, un piano di accumulo del patrimonio finanziario — fondi pensione complementare, portafogli bilanciati, immobili a reddito — può compensare parzialmente la riduzione dell’assegno derivante dall’anticipo. Per un’analisi integrata della pianificazione previdenziale e patrimoniale, consulta la nostra guida su pensione di vecchiaia 2026: requisiti e calcolo.

FAQ: domande frequenti sulla pensione anticipata 2026

Posso cumulare Quota 103 con un lavoro part-time?

No. Durante la percezione dell’assegno di Quota 103, il beneficiario non può svolgere attività di lavoro dipendente o autonomo. Sono consentiti solo redditi da lavoro autonomo occasionale fino a 5.000 euro annui lordi. Il divieto di cumulo cessa al raggiungimento dei 67 anni, quando si passa alla pensione di vecchiaia ordinaria.

Qual è la differenza tra finestra fissa e finestra mobile?

La finestra fissa era prevista dal vecchio sistema: si poteva accedere alla pensione solo in determinate finestre temporali dell’anno (es. 1° gennaio o 1° luglio). La finestra mobile, in vigore dal 2011, decorre invece dalla data individuale di maturazione del requisito: ognuno ha la propria finestra calcolata dalla propria data di maturazione, indipendentemente dall’anno solare.

I contributi versati all’estero contano per la pensione anticipata in Italia?

Sì, grazie ai regolamenti comunitari (per i paesi UE) e alle convenzioni bilaterali (per i paesi extra-UE), i contributi esteri possono essere totalizzati con quelli italiani per raggiungere i requisiti. Tuttavia, ciascun paese liquiderà solo la propria quota di pensione proporzionale ai contributi versati sul proprio territorio.

Opzione Donna riduce la pensione di quanto rispetto al metodo misto?

La riduzione dipende dalla composizione della carriera contributiva. In linea generale, per lavoratrici con lunghe carriere in regime retributivo, il passaggio al calcolo interamente contributivo comporta una riduzione dell’assegno stimabile tra il 20% e il 35%. La riduzione è maggiore per chi ha avuto retribuzioni crescenti nel tempo e per chi ha versato molti anni in regime retributivo ante-1996.

È possibile posticipare la pensione oltre i 67 anni per avere un assegno più alto?

Sì. Chi continua a lavorare dopo i 67 anni può richiedere l’incentivo al posticipo previsto dalla L. 234/2021: il lavoratore dipendente può scegliere di non ricevere la pensione e percepire invece in busta paga la quota di contributi (9,19%) che altrimenti sarebbero versati all’INPS come quota a carico del lavoratore. In alternativa, può continuare a maturare pensione e applicare il coefficiente di trasformazione a un’età ancora più alta.

Cosa succede se non ho i requisiti per nessuna forma di pensione anticipata?

Se non si raggiungono i requisiti per la pensione anticipata ordinaria né per le misure sperimentali, si deve attendere la pensione di vecchiaia a 67 anni (con almeno 20 anni di contributi). In assenza del requisito contributivo minimo, è possibile accedere alla pensione di vecchiaia con 71 anni di età e almeno 5 anni di contributi effettivi (per i contributivi puri). In alternativa, è possibile valutare il riscatto, la ricongiunzione o il versamento di contributi volontari per colmare le lacune contributive.

Come posso sapere se ho diritto all’APe Sociale?

Il primo passo è verificare di appartenere a una delle categorie protette previste dalla norma (disoccupati, invalidi, caregiver, lavori gravosi o in edilizia) e di soddisfare i requisiti contributivi specifici per la propria categoria. L’INPS pubblica ogni anno una circolare con le istruzioni operative e le finestre per presentare la domanda di riconoscimento del diritto. La domanda si presenta online sul portale myinps.inps.it o tramite patronato.

Conclusioni: quale strategia scegliere?

Non esiste una risposta universale alla domanda su quando andare in pensione. La scelta dipende da variabili soggettive (salute, preferenze, obiettivi di vita) e oggettive (montante contributivo, situazione patrimoniale, carichi familiari, opportunità di reddito alternativo).

Quello che è certo è che ogni anno di anticipo ha un costo in termini di assegno mensile inferiore per l’intera vita e — nel caso di misure sperimentali come Quota 103 e Opzione Donna — un calcolo interamente contributivo che penalizza ulteriormente chi ha carriere lunghe in regime retributivo.

Prima di prendere qualsiasi decisione, è fondamentale:

1. Verificare la propria posizione contributiva sul Cassetto Previdenziale INPS.
2. Simulare l’assegno con i diversi scenari di uscita.
3. Valutare l’impatto fiscale della pensione (le pensioni sono redditi IRPEF soggetti a tassazione ordinaria).
4. Analizzare il patrimonio complessivo per capire se l’assegno è sufficiente o se serve un piano di integrazione previdenziale e finanziaria.